Кредит под залог или потребительский: что выбрать

Коротко

Кредит под залог недвижимости обычно выгоднее потребительского по ставке и позволяет получить существенно бóльшую сумму на длительный срок — потому что обеспечен залогом и риск кредитора ниже. Потребительский кредит быстрее и не требует залога, но ставка выше, а сумма и срок ограничены. Под крупные суммы залог, как правило, выгоднее.

В чём разница

Главное отличие — наличие обеспечения. Под залог недвижимости кредитор рискует меньше, поэтому предлагает более низкую ставку, большую сумму и длинный срок. Потребительский кредит выдаётся без залога, «под честное слово» и доход, поэтому он дороже и меньше по сумме.

Кредит под залог недвижимости

Ниже ставка. Больше сумма — до значительной доли стоимости объекта. Длинный срок. Реально получить без подтверждения дохода и с плохой кредитной историей. Требует залога и регистрации обременения; оформление чуть дольше.

Потребительский кредит

Не нужен залог, оформляется быстро. Но ставка выше, сумма и срок ограничены. Строже требования к доходу и кредитной истории. Подходит для небольших сумм на короткий срок.

Сравнение: залог vs потребкредит vs МФО

Параметр	Кредит под залог недвижимости	Потребительский кредит	Займ в МФО
Ставка	от 15,9% годовых	выше, чем под залог	самая высокая
Сумма	до 25 млн ₽	ограничена доходом	небольшая
Срок	до 30 лет	короткий	самый короткий
Залог недвижимости	требуется	не требуется	не требуется
Подтверждение дохода	можно без подтверждения	требуется	обычно не требуется

Сумма кредита и ставка от 15,9% годовых, указанные выше, не являются офертой. Окончательные условия по кредиту будут вынесены по результатам рассмотрения заявки и зависят от финансового положения Клиента и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимает кредитная организация или инвестор.

Когда выгоднее кредит под залог

нужна крупная сумма, которую не даёт потребкредит;
важна низкая ставка и небольшой ежемесячный платёж;
нужен длительный срок погашения;
нет подтверждённого дохода или испорчена кредитная история;
банки отказывают в необеспеченном кредите.

Когда достаточно потребительского

сумма небольшая и нужна очень быстро;
есть подтверждённый доход и хорошая кредитная история;
вы не готовы передавать недвижимость в залог;
срок погашения короткий.

Если сомневаетесь, какой вариант выгоднее в вашей ситуации, — специалист бесплатно рассчитает условия под залог вашего объекта и поможет сравнить с потребительским.

Сравнить условия

Частые вопросы

Почему под залог ставка ниже?

Потому что кредит обеспечен недвижимостью, и риск кредитора ниже. Меньше риск — ниже ставка и больше доступная сумма.

Что рискованнее для заёмщика?

При залоге появляется риск потери жилья при длительной просрочке, поэтому важно брать посильную сумму. Потребкредит такого обеспечения не имеет, но и стоит дороже.

Можно ли закрыть потребкредиты кредитом под залог?

Да, это частый сценарий: под залог недвижимости берут более дешёвый кредит и гасят дорогие потребительские — снижая общую нагрузку. Это близко к рефинансированию.

Смотрите также

Адрес: Тургеневская площадь, 2

Узнайте решение
по кредиту за 15 минут!

Оставьте номер телефона, мы позвоним, обсудим вашу ситуацию и сообщим предварительное решение

Наша компания оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости. Мы работаем с 2018 года и на протяжении 8 лет помогаем в решении финансовых вопросов.
Если Вам срочно нужны деньги, поможем получить крупный займ от банков партнеров и частных инвесторов.

ООО «Согласие Брокер»
ИНН 7724447540 КПП 772301001
ОГРН 1187746705739 от 26 июля 2018 г. ОКФС 16
ОКПО 32069973 ОКАТО 45290568000 ОКОГУ 4210014
ОКТМО 45389000000 ОКОПФ 12300
Основной вид деятельности: 66.19
Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения