Что такое обременение недвижимости при кредите под залог

Что такое залог недвижимости

Залог недвижимости — это способ обеспечить кредит или заём: заёмщик передаёт объект (квартиру, дом, долю, коммерческое помещение) в залог кредитору, но остаётся его собственником. Если долг не будет возвращён, кредитор вправе получить причитающуюся сумму за счёт стоимости заложенного объекта. Отношения залога недвижимости регулирует №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Важно: залог по договору (то, что часто называют «ипотекой») — это не только про покупку жилья в кредит. Под залог уже имеющейся недвижимости можно получить деньги на любые цели, и при этом жильё остаётся вашим.

Как обременение накладывается и снимается

Порядок простой и полностью прозрачный:

• Наложение. После заключения договора займа и залога сведения о залоге вносятся в ЕГРН — государственный реестр недвижимости. С этого момента в выписке из ЕГРН отражается обременение в виде залога.
• Действие. Пока действует залог, распоряжаться объектом (продать, подарить, заложить повторно) можно только с согласия кредитора. Жить в квартире, быть прописанным — можно.
• Снятие. После полного погашения долга обременение снимается, запись в ЕГРН гасится, и объект снова свободен от ограничений.

Чем залог отличается от продажи недвижимости

Это ключевой момент для безопасности. При залоге право собственности остаётся у заёмщика — меняется только то, что на объект наложено обременение. При продаже (в том числе «с правом обратного выкупа») собственником становится другая сторона. Поэтому честный кредит под залог оформляется договором займа и залога, а не куплей-продажей или дарением.

Как проверить обременение на квартире

Наличие или отсутствие обременения видно в выписке из ЕГРН — её можно заказать на объект недвижимости. В выписке отражается, есть ли действующий залог, арест или иные ограничения. Это полезно проверять и перед сделкой, и после снятия залога, чтобы убедиться, что запись погашена.