Риски кредита под залог недвижимости и как не потерять жильё

Реальные риски и как ими управлять

Кредит под залог недвижимости — рабочий финансовый инструмент, но, как и любой заём под обеспечение, он требует внимательности. Разберём основные риски и способы их снизить.

1. Потеря жилья при длительной просрочке

Если систематически не платить, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную квартиру через суд. Как этого избежать: трезво оценивать платёжеспособность до сделки, брать посильную сумму и при первых трудностях обращаться за реструктуризацией или рефинансированием, а не копить просрочку.

2. Мошеннические схемы вместо залога

Самый опасный риск — попасть не на кредит под залог, а на «продажу с правом обратного выкупа» или договор, по которому право собственности на жильё переходит другой стороне. Признак опасной схемы: вам предлагают подписать договор купли-продажи, дарения или что-то, кроме договора займа и залога. При честном залоге собственность остаётся у вас.

3. Непрозрачные условия и скрытые платежи

Риск переплаты возникает, когда реальная стоимость кредита выше заявленной из-за комиссий и допуслуг. Защита — требовать раскрытия полной стоимости кредита (ПСК) и всех платежей в договоре до подписания.

Как проверить договор перед подписанием

Перед сделкой убедитесь, что вы подписываете именно договор займа (кредита) и договор залога, а не отчуждение недвижимости. На что смотреть:

• предмет договора — заём под залог, а не продажа;
• право собственности на квартиру остаётся за вами;
• обременение (залог) регистрируется в Росреестре;
• указаны сумма, ставка, срок и полная стоимость кредита;
• прописан порядок снятия обременения после погашения;
• нет условий об автоматическом переходе жилья кредитору.

Как отличить надёжного кредитора от мошенника

• работает официально, по №102-ФЗ, с регистрацией залога;
• не предлагает переоформить собственность на жильё;
• прозрачно называет ставку и полную стоимость кредита;
• даёт время изучить договор и не торопит с подписанием;
• сопровождает сделку юридически и отвечает на вопросы.

Мы оформляем сделки строго по №102-ФЗ, без перехода права собственности, с прозрачными условиями и юридическим сопровождением на каждом этапе. Это и есть базовая защита заёмщика от перечисленных рисков.

Задать вопрос специалисту