Коротко
Пока вы платите по графику — квартира остаётся вашей, никто не вправе её забрать. Обратить взыскание на заложенную недвижимость кредитор может только через суд и только при существенном нарушении договора (обычно это длительная просрочка). Это не автоматический и не быстрый процесс, и у заёмщика есть несколько возможностей его остановить.
При кредите под залог недвижимости право собственности на квартиру остаётся за заёмщиком. На объект накладывается обременение (залог), которое регистрируется в Росреестре, — но это не переход права собственности. Вы продолжаете жить в квартире, можете быть в ней прописаны, а после полного погашения кредита обременение снимается, и квартира остаётся полностью свободной.
Именно поэтому легальная сделка под залог принципиально отличается от схем «продажи с правом обратного выкупа», где собственность на жильё переходит другой стороне. При честном залоге по №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вы не теряете статус собственника.
Забрать (реализовать) заложенную квартиру кредитор вправе только как крайнюю меру при существенном нарушении договора со стороны заёмщика. На практике это означает:
При этом закон защищает заёмщика от потери жилья из-за незначительного долга: если сумма просрочки крайне мала, а нарушение незначительно, обратить взыскание на квартиру нельзя. Само взыскание возможно, как правило, только через суд — кредитор не может «просто прийти и выселить».
Процедура растянута во времени и включает несколько этапов: уведомление о просрочке, требование погасить долг, обращение в суд, судебное решение и только затем реализация объекта (обычно с торгов). На каждом этапе у заёмщика есть возможность погасить задолженность и остановить процесс.
Кроме того, после продажи объекта разница между вырученной суммой и суммой долга возвращается заёмщику. То есть кредитор забирает не «всю стоимость квартиры», а сумму задолженности; остаток — ваш.
Самое важное правило — не молчать при первых финансовых трудностях. Если вы понимаете, что не справляетесь с платежами, свяжитесь с кредитором заранее. Возможные решения:
Мы помогаем подобрать безопасные условия ещё на этапе оформления и сопровождаем сделку юридически — чтобы риск потери жилья был минимальным, а условия понятными.
Получить консультациюЕсли квартира передана в залог по договору, на неё может быть обращено взыскание даже при статусе единственного жилья — в этом особенность залоговых обязательств. Поэтому к сделке под залог единственной квартиры нужно подходить особенно взвешенно и оформлять её только с надёжным кредитором и понятными условиями.
Нет. Одна просрочка не является основанием для изъятия. Взыскание — крайняя мера при существенном и длительном нарушении, и проходит оно, как правило, через суд.
Из вырученной суммы погашается долг, а остаток возвращается заёмщику. Кредитор не получает стоимость квартиры сверх суммы задолженности и расходов.
Да, погасив просроченную задолженность на любом этапе до реализации объекта. Также помогают реструктуризация, кредитные каникулы и рефинансирование.
Оставьте номер телефона, мы позвоним, обсудим вашу ситуацию и сообщим предварительное решение
Наша компания оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости. Мы работаем с 2018 года и на протяжении 8 лет помогаем в решении финансовых вопросов.
Если Вам срочно нужны деньги, поможем получить крупный займ от банков партнеров и частных инвесторов.
ООО «Согласие Брокер»
ИНН 7724447540 КПП 772301001
ОГРН 1187746705739 от 26 июля 2018 г. ОКФС 16
ОКПО 32069973 ОКАТО 45290568000 ОКОГУ 4210014
ОКТМО 45389000000 ОКОПФ 12300
Основной вид деятельности: 66.19
Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения