Коротко
Пока вы платите по графику — квартира остаётся вашей, никто не вправе её забрать. Обратить взыскание на заложенную недвижимость кредитор может только через суд и только при существенном нарушении договора (обычно это длительная просрочка). Это не автоматический и не быстрый процесс, и у заёмщика есть несколько возможностей его остановить.
При кредите под залог недвижимости право собственности на квартиру остаётся за заёмщиком. На объект накладывается обременение (залог), которое регистрируется в Росреестре, — но это не переход права собственности. Вы продолжаете жить в квартире, можете быть в ней прописаны, а после полного погашения кредита обременение снимается, и квартира остаётся полностью свободной.
Именно поэтому легальная сделка под залог принципиально отличается от схем «продажи с правом обратного выкупа», где собственность на жильё переходит другой стороне. При честном залоге по №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вы не теряете статус собственника.
Забрать (реализовать) заложенную квартиру кредитор вправе только как крайнюю меру при существенном нарушении договора со стороны заёмщика. На практике это означает:
При этом закон защищает заёмщика от потери жилья из-за незначительного долга: если сумма просрочки крайне мала, а нарушение незначительно, обратить взыскание на квартиру нельзя. Само взыскание возможно, как правило, только через суд — кредитор не может «просто прийти и выселить».
Процедура растянута во времени и включает несколько этапов: уведомление о просрочке, требование погасить долг, обращение в суд, судебное решение и только затем реализация объекта (обычно с торгов). На каждом этапе у заёмщика есть возможность погасить задолженность и остановить процесс.
Кроме того, после продажи объекта разница между вырученной суммой и суммой долга возвращается заёмщику. То есть кредитор забирает не «всю стоимость квартиры», а сумму задолженности; остаток — ваш.
Самое важное правило — не молчать при первых финансовых трудностях. Если вы понимаете, что не справляетесь с платежами, свяжитесь с кредитором заранее. Возможные решения:
Мы помогаем подобрать безопасные условия ещё на этапе оформления и сопровождаем сделку юридически — чтобы риск потери жилья был минимальным, а условия понятными.
Получить консультациюЕсли квартира передана в залог по договору, на неё может быть обращено взыскание даже при статусе единственного жилья — в этом особенность залоговых обязательств. Поэтому к сделке под залог единственной квартиры нужно подходить особенно взвешенно и оформлять её только с надёжным кредитором и понятными условиями.
Нет. Одна просрочка не является основанием для изъятия. Взыскание — крайняя мера при существенном и длительном нарушении, и проходит оно, как правило, через суд.
Из вырученной суммы погашается долг, а остаток возвращается заёмщику. Кредитор не получает стоимость квартиры сверх суммы задолженности и расходов.
Да, погасив просроченную задолженность на любом этапе до реализации объекта. Также помогают реструктуризация, кредитные каникулы и рефинансирование.
Оставьте номер телефона, мы позвоним, обсудим вашу ситуацию и сообщим предварительное решение
Наша компания оказывает помощь в получении кредита под залог недвижимости. Мы работаем с 2018 года и на протяжении 8 лет помогаем в решении финансовых вопросов.
Если Вам срочно нужны деньги, поможем получить крупный займ от банков партнеров и частных инвесторов.
ООО «СОГЛ»
ИНН 7724447540 КПП 772301001
ОГРН 1187746705739 от 26 июля 2018 г. ОКФС 16
ОКПО 32069973 ОКАТО 45290568000 ОКОГУ 4210014
ОКТМО 45389000000 ОКОПФ 12300
Вид деятельности: 66.19
Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения